Чарджбэк — процедура, предусмотренная Международными платежными системами, позволяющая держателям карт Visa, Mastercard, МИР вернуть свои деньги на за некачественный товар, от брокеров-мошенников, букмекеров и онлайн-казино, а также списанные по ошибке средства. Российские банки действуют в рамках правил МПС и дают клиентам возможность оспорить платеж по стандартному алгоритму. В этой статье рассказываем, как клиентам Альфа-банка вернуть деньги.
- Что такое чарджбэк в Альфа-Банке?
- Особенности чарджбека в Альфа-Банке
- В каких случаях Альфа-Банк может отказать в процедуреchargeback
- Этапы прохождения процедуры
- Возврат денег в Альфа-Банке
- Чарджбэк в Альфа-банке: какие документы нужны
- Важные нюансы
- По карте Mastercard
- По карте Visa
- Причины отказа в чарджбэке
- Как оформить заявление на возврат денежных средств в Альфа-банке
- Как быстро можно вернуть деньги: сроки возврата
- Эффективность процедуры чарджбек в Альфа-Банке
- Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?
Что такое чарджбэк в Альфа-Банке?
Фактически, чарджбэк (дословно: charge — оплата, back — возврат) — процедура оспаривания транзакций, проведенных с помощью банковских карт, регламентируемая правилами платежных систем VISA, MasterCard, МИР (в платежной системе МИР это называется диспут).
Важно понимать, что чарджбэк не регламентирован законами Российской федерации, поэтому банки действуют в соответствии с правилами платежных систем и ориентируются на внутренние документы.
Особенности чарджбека в Альфа-Банке
В процедуре чарджбэк всегда несколько ключевых участников:
- Покупатель/пострадавший от рук мошенников
- Банк-эмитент (выпустивший карту пострадавшего, с который и были совершены оспариваемые транзакции). В данном случае Альфа-банк
- Банк-эквайер (обслуживающий счет продавца и принимающий платежи)
- Юридическое лицо: продавец, брокер, букмекер, казино и пр.
Чтобы вернуть свои деньги, пострадавший должен написать заявление и приложить доказательства обмана на деньги или факта оказания некачественной услуги (товара). На этом этапе важно настоять на том, что права клиента были нарушены и мирное урегулирование конфликта невозможно — это, кстати, тоже придется доказать.
Альфа-банк предоставляет стандартные формы обращения для разных ситуаций и дает алгоритм действий.
Согласно внутренним правилам, клиент должен:
- Направить заявление «Претензия по оспариваемым суммам» и документы отдельными письмами на каждую спорную ситуацию.
Например: если отменился рейс и тур, клиент банка должен отправить документы в двух разных письмах. Будет зарегистрировано два обращения.
- Доказательную базу: переписки с продавцом/брокером нужно объединить в один файл формата doc или pdf с сохранением хронологии.
- Важно назвать файлы так, чтобы сотрудники банка могли легко определить, что в нем. Например: “переписка с продавцом”,”выписка по операциям”, “чек оплаты” и пр.
К сожалению, информированность населения о возможности вернуть деньги от мошенников критически низкая. А те, кто располагают информацией, рискуют получить отказ по обращению и перестать бороться, просто потому что официальная информация МПС о чарджбэке опубликована только на английском языке, а сотрудники банков часто не знают, по какому алгоритму действовать, если клиент хочет оспорить платеж.
Да и самим банкам разбираться и вставать на сторону интересов клиента, чаще всего невыгодно, поэтому запросы отклоняются еще на этапе согласования эмитентом.
Здесь, как в дикой природе, побеждает сильнейший.
В каких случаях Альфа-Банк может отказать в процедуре chargeback
Процедура предусматривает последовательность действий и фактов, которые никак нельзя обойти.
Для того, чтобы инициировать чарджбэк необходимо, чтобы:
А также:
- с момента перевода не прошло 540 дней;
- деньги были переведены с карты МИР, Мастеркард, Виза на счет юридического лица;
- пострадавший готов предоставить доказательства.
В случае, если одно из перечисленных условий не соблюдается, банк вправе дать клиенту отказ.
Этапы прохождения процедуры
Прежде, чем идти с заявлением в банк, клиент должен попытаться решить проблему мирным путем, направив претензию продавцу/брокеру.
И в случае, если администрация не урегулирует вопрос, проинформировать о том, что договор (если он был) клиент расторгает в одностороннем порядке. Копию в последующем приложить к пакету документов на чарджбэк.
Следующий этап — сбор доказательств. Ключевой. Клиенту важно сохранить и предоставить банку все:
— переписки и аудиозаписи разговоров с представителями компании,
- чеки,
- банковские выписки,
- сфотографировать все бумажные документы, в т.ч. в том числе чеки банкомата, договоры, квитанции.
В случае, если на первое письмо не пришло ответа, Альфа-банк рекомендует направить повторное обращение, подкрепленное доказательствами, подождать 21 день и, в случае, если дело с мертвой точки не сдвинется, нести документы в банк-эмитент.
Чтобы опротестовать транзакцию, клиенту необходимо явиться в Альфа-банк лично или отправить заявление по электронной почте.
Несмотря на то, что банк предлагает стандартный шаблон, в интересах клиента дать развернутое пояснение, как и при каких обстоятельствах был совершен обман. От этого будет зависеть решение банка.Заявление об оспаривании операции составляется от первого лица и должно исчерпывающе отвечать на главные вопросы дела:
- С каким брокером/компанией был заключен договор;
- Какие платежи, когда и на какой счет совершил пострадавший;
- Какие факты доказывают, что заявленные компанией обязательства не были выполнены;
- Какие действия предпринял пострадавший, чтобы урегулировать конфликт мирно;
- Просьбу к банку — эмитенту, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и передать его в банк — эквайер;
- Просьбу к банку — эквайеру, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и инициировать процедуру чарджбэк.
После того, как банк-эмитент примет заявление, им будет инициировано разбирательство. И решение, получит ли клиент деньги обратно, будет зависеть от банка-эквайера. Который либо сочтет убедительными доказательства пострадавшего, либо встанет на сторону своего клиента.
Возврат денег в Альфа-Банке
Чарджбэк в Альфа-банке: какие документы нужны
Важные нюансы
Банк обязан принять решение в течение месяца по сделкам, совершенным внутри РФ, и двух месяцев, если клиент переводил деньги зарубеж. Как раз в течение этого периода Альфа-Банк связывается с банком-эквайером, который и должен привлечь к разбирательству получателя средств.
По карте Mastercard
К сожалению, процедура осложнена низкой компетенцией сотрудников банка. Поэтому есть смысл обратиться к профессиональным юристам, чтобы увеличить шансы на возврат средств и не потратить время зря.
Кстати, очень важно выяснить, куда именно ушли деньги и как продавец идентифицирует транзакции.
Для этого нужно сделать запрос в своем банке и попросить прислать дополнительную информацию по сделанным клиентом переводам:
- название банка-эквайера;
- идентификационные номера транзакций ARN;
- Коды категорий бизнеса получателя платежа МСС.
Обращение можно написать по стандартной форме:
“Кому
От кого (+паспортные данные)
Контактный телефон:
Контактный e-mail
Обращение
Я, ФИО, прошу Альфа-банк предоставить мне идентификационный номер ARN, названия банков и MCC, куда уходили мои денежные средства. Ниже привожу перечень платежей.
Данные по переводу денежных средств по банковской карте (номер):
дата совершения операции/место совершения операции/сумма в валюте счета
Прошу предоставить данную информацию на мою электронную почту: адрес”
В полученном ответе важно сверить номера ARN: дело в том, что, например, в споре с брокером будет решающим факт, продает ли он услуги под кодом МСС 6211 — только этот код подтверждает что компания работает в правовом поле. Если код отличается — организация вводит эквайера в заблуждение. И об этом важно тоже упомянуть.
Стоит подкрепить обращение и прочими нарушениями: деятельность без российской лицензии, переводы юрлицу, не зарегистрированному в России (согласно 115-ФЗ)
По карте Visa
Особенности возврата платежей по карте Visa:
- чтобы иниицировать чарджбэк, сумма транзакции должна быть не менее 25 долларов;
- подать заявление можно в течение 120 дней с даты оплаты, в некоторых случаях — с последнего предполагаемого дня получения товара или услуги.
Предельная длительность срока 540 дней.
Причины отказа в чарджбэке
Конечно, инициировать чарджбэк возможно не всегда.
Фактически, после того как покупатель оплатил товар и получил его, сделка считается успешно завершенной. И оспорить этот факт через платежную систему достаточно трудно. Альфа-банк, как и другие “коллеги”, в этом случае обращаться к закону «О правах потребителей».
К тому же есть нюанс: согласно внутреннему регламенту, если клиент Альфа-Банка предварительно не попытался урегулировать вопрос с продавцом мирно, в чарджбэке будет отказано. Поэтому важно собрать доказательную базу и подтвердить свои попытки решить проблему между покупателем и продавцом при подаче заявления.
Также оспорить операцию невозможно, если деньги были переведены на карту физического лица.
Особенно сложно вернуть деньги, переведенные на счета брокеров, онлайн-казино, букмекерских контор, потому как клиент по умолчанию согласился на проведение высокорисковой операции. Однако опытным юристам это под силу.
Как оформить заявление на возврат денежных средств в Альфа-банке
Форма заявления стандартная. Выше мы уже прикрепляли образец шаблона, предусмотренного Альфа-банком. Справа в верхнем углу листа указываются реквизиты адресата. В данном случае, получателем будет Банк, выпустивший карту, реквизиты можно найти на официальном сайте. Следом – реквизиты отправителя, то есть данные клиента. Еще ниже и по центру – название документа.
Как быстро можно вернуть деньги: сроки возврата
После того, как банк-эмитент получает заявление, свое решение должен озвучить в течение 45 дней и передать пакет документов в МПС.
Банк-эквайер обязан предоставить свое решение в течение 30 дней.
Если по заявке было принято отрицательное решение, повторно отправить заявление можно в арбитраж. Разбирательство занимает в среднем 1-2 месяца.
Эффективность процедуры чарджбек в Альфа-Банке
Эффективность процедуры — явление доказанное. Другое дело, что вероятность успеха зависит от того, насколько грамотно будет собран пакет документов и от компетенций ведущего юриста.
Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?
Как уже было сказано выше, предпринять попытку инициировать чарджбэк самостоятельно — больше, чем реально. Вопрос только в том, удастся ли учесть все нюансы и выиграть дело.
Мы рекомендуем обращаться к проверенным юристам с успешным опытом возврата средств. Опишите свою проблему в чате и получите бесплатную консультацию на нашем сайте.