Чарджбэк (Chargeback) в Тинькофф Банк 2022: как вернуть свои деньги и оформить заявление на процедуру chargeback

Чарджбэк Тинькофф: в этой статье рассказываем,  как вернуть платежи по карте от нечестного продавца, брокера-мошенника, букмекера или онлайн-казино. Читайте официальные заявления банка, документы и главное, как инициировать процедуру самостоятельно и насколько реально вернуть свои деньги. 

Что такое чарджбэк в Тинькофф?

Чарджбэк  — это право держателя карты Visa, Mastercard, МИР, опротестовать транзакцию, если клиент банк стал жертвой мошенничества, услуга не была оказана или была оказана некачественно, предусмотренное Международными платежными систем

Особенности чарджбека в Тинькофф банке

«Тинькофф Банк»  за несколько лет работы стал одним из самых популярных банков и добился высокой лояльности среди клиентов. Однако  Тинькофф охотно оформляет кредиты, но неохотно решает задачи клиентов, оказавшихся в затруднительных ситуациях,  в том числе, столкнувшихся с мошенничеством. 

Банк традиционно предлагает заполнить типовую диспутную форму, а мы традиционно советуем этого не делать. Дальше расскажем почему. 

Форма для заявления на чарджбэк стандартная, необходимо указать ФИО заявителя, причину обращения, куда и каким образом ушли деньги, а также место проведения операция. 

И тут-то нужно обратить внимание на “особенности” взаимодействия с банком по вопросу чарджбэка. Несмотря на то, что Тинькофф, как и остальные банки, обязан подчиняться  федеральному закону № 161 “О национальной платежной системе”,  а также правилам Международных платежных систем,  банк предлагает и собственные правила. 

В правилах МПС нет ни слова о том, что платежные системы не позволяют оспаривать транзакции по истечению тридцатидневного срока. Следовательно, это попытка тинькофф банка завуалировать свое нежелание инициировать чарджбэк.  

Помимо прочего, важные особенности чарджбэк в тинькофф:

1. Нужно учитывать, что Тинькофф — онлайн-банк, и все запросы и заявления можно отправить только онлайн. В зависимости от того, с какой карты был сделан перевод, важно выбрать нужную почту для обращения: [email protected] — если деньги ушли с кредитной карты, и  [email protected] — если с дебетовой.
2. Держатели карт ПС  MasterCard оказываются в более невыгодном положении. И к сожалению, большинство карт, выпускаемых банком, как раз принадлежат этой платежной системе. 
3. На отказ у банка уходит менее 24 часов, если на рассмотрение банк взял 14 дней, вероятность того, что чарджбэк будет выставлен возрастает. 

Причины инициировать чарджбэк Тинькофф банке

Если вы стали жертвой финансовых мошенников, перевели деньги недобросовестному брокеру, букмекеру или онлайн-казино, а также продавец не выполнил свои условия по договору ли отправил некачественный товар. 

Дальше разберемся, как оформить чарджбэк в тинькофф , как правильно составить заявление на чарджбэк в тинькофф.

В каких случаях Тинькофф может отказать в процедуре chargeback

Банк вправе отказать в услуге, если заявление на чарджбэк тинькофф было составлено неверно или клиент не приложил исчерпывающие доказательства обмана. Также есть правила платежных систем, которые нельзя обойти:

• деньги должны быть отправлены с карты физического лица ( МПС: виза, мастеркард, МИР) на счет юридического лица;
• перевод должен быть выполнен в течение 540 дней.

Принцип и схема действия процедуры Chargeback в Тинькофф

Порядок взаимодействия между обеими сторонами “конфликта” регулируется правилами Международных платежных систем.  Пострадавший (держатель карты) не может обратиться в МПС напрямую и потребовать сделать чарджбэк. А может только написать заявление и предоставить доказательства, дальше между собой будут разбираться эмитент (банк-выпустивший карту пострадавшего) и эквайер — банк, обслуживающий продавца. 

Сама процедура происходит следующим образом:

• Держатель карты пишет заявление  на чарджбэк в своем банке; 
• Банк-эмитент проверяет, насколько слова клиента соответствуют реальности. На этом этапе как раз важно, насколько качественно человек собрал доказательную базу;
• Если банк счет аргументы своего клиента убедительными, эмитент передает запрос на опротестование в банк — эквайер;
• Эквайер проделывает ту же работу, задает вопросы своему клиенту и принимает решение. 

Чарджбэк в Тинькофф: какие документы нужны

• Копия договора с компанией.
• Платежи от покупателя продавцу в виде скринов, банковских выписок.
• Скриншоты, подтверждающие отсутствие или неполноценность услуги: малая скорость интернета, отсутствие соединения, отказ в авторизации, блокировка личного кабинета, отказы в выводе средств.
• Копия официальной претензии на имя продавца с датой отправки.
• Ответ продавца (если был).
• Копия уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке с датой отправки.

После заполнения документа по форме банка необходимо составить еще один документ на чарджбэк в Тинькофф Банк — заявление на возврат денег в свободной форме, на двух языках (русском и английском). В нем нужно указать:

• ФИО;
• данные паспорта;
• телефон, к которому привязан мобильный банк;
• действующий номер телефона для связи;
• e-mail-адрес; 
• номера банковских карт;
• название МПС (VISA, Mastercard);
• ссылки на регламент платежной системы, где описывается чарджбэк;
• основание для оспаривания;
• список оспариваемых транзакций;
• имя получателя средств (название компании) и ссылку на сайт;
• перечень нарушений, совершенных продавцом.
• 

Важные нюансы

По карте Visa

Виза — одна из самых лояльных к чарджбэку платежных систем. Следствием этого является самый высокий процент оспаривания по кодам:

 — услуга не была оказана или оказана некачественно;

• клиент был введен в заблуждение..

По карте Mastercard

С мастрекард, как мы уже писали, сложнее. Оператор платежной системы и его расчетный центр заявляют, что не несут ответственности за платежи, для которых эмитент одновременно является и эквайером. Такая операция не регламентируется правилами Mastercard и не подпадает под чарджбэк. То есть банк имеет право не реагировать на запросы, что делает решение проблемы задачей под звездочкой. Но и это под силу решить грамотному юристу. 

Способы и сроки подачи заявлений

Заявление и прочие документы отправляем в банк одним из предложенных администрацией способов: 

• Чат в личном кабинете
• Электронная почта [email protected].
• Факс +74956455909.
• Почтовое отправление — 127287, Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38а, стр. 26, Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Выше мы уже писали, что согласно оферте банка, срок подачи заявления 30 дней, но по правилам международных платежных систем — 540. Если отказ пришел по этой причине, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста и оспорить решение.

Reason code или коды опротестования

Как быстро можно вернуть деньги: сроки возврата

Согласно правилам МПС у эмитента есть 45 дней на расследование и принятие решения, у эквайера — 30 дней. В случае, если  сроки чарджбэк Тинькофф затянулись и банк не дает ответ, клиент имеет право обратиться к регулятору и прочие инстанции. ,

Что делать если «Тинькофф» отказывает в чарджбеке — как опротестовать отказ?

Если Тинькофф отказывает в чарджбэке, решением для клиента является — оформить претензию. Для этого необходимо описать, какие правила Международных платежных систем банк нарушил, подкрепляя свои слова доказательствами того, что действия банка противоречат законодательству:

• 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
• 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
• 395-1 «О банках и банковской деятельности». 

Следующий шаг — обратить внимание регулятора  — Банка России — на ситуацию. Клиент должен составить жалобу, в которой подробно изложит все претензии к Тинькофф с просьбой вмешаться в дело.

Чтобы повлиять на скорость и эффективность решения своей проблемы, можно также написать отзыв на Банки. ру и обратиться в суд с требованием обязать банк передать заявление о спорной операции в МПС.

Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?

Эффективность процедуры зависит от качественного соблюдения каждого из ее этапов и понимания самого процесса на каждом из этапов. Поэтому, чтобы исключить, как минимум, неправомерные отказы, есть смысл обратиться к опытным юристам.
В том числе, если по какой-то причине оказывается, что инициировать процедуру чарджбэка нельзя, грамотный юрист поможет составить иск о неосновательном обогащении. 

Оставить заявку на бесплатную консультацию можно на нашем сайте.