Чарджбэк (Chargeback) в ВТБ банке 2022: как вернуть свои деньги и оформить заявление на процедуру chargeback

Банк ВТБ – один из самых крупных банков в  России. Но при том, что организация занимает лидирующие позиции, дружественное отношение к чарджбэку пока не выработалось. Пока ВТБ в большинстве случаев нарушает сроки ответов или дает “отписки” по шаблону, отказывая в проведении процедуры, часто даже не принимает заявление. В этой статье рассказываем, как успешно инициировать чарджбэк в ВТБ и какие подводные камни существуют. 

Что такое чарджбэк?

Chargeback (дословно: charge — оплата, back — возврат) — процедура оспаривания транзакций, проведенных с помощью банковских карт, регламентируемая правилами платежных систем VISA, MasterCard, МИР (в ПС МИР процедура называется диспут).

Фактически, чарджбэк — право держателя карты вернуть свои деньги, если услуга не была оказана или была оказана некачественно. Также это эффективный способ борьбы с финансовыми мошенниками — жертвы лжеброкеров, онлайн-казино и букмекеров также могут оспорить совершенные в пользу аферистов транзакции.

Обязательные участники процедуры:

1) Держатель карты, с которой был совершен перевод

2) Банк-эмитент, выпустивший карту, с которой был совершен перевод

3) Банк-эквайер, принявший перевод на счет продавца/брокера 

4) Брокер или продавец — лицо, на чей счет ушел перевод

5) Платежная система — регулятор. Обычно, представители МПС включаются в процесс, только если дело доходит до арбитража. 

Особенности чарджбека в ВТБ банке

Судя по отзывам о процедуре чарджбэк в ВТБ, однозначно спрогнозировать успех достаточно сложно: есть как удачные кейсы, так и провальные. 

К сожалению, не все зависит от полноты пакета документов. Часто в этом банке все сводится к “как повезет” и зависит от компетентности сотрудников, к которым попадет дело, внимательности и настойчивости клиента.

Процедура проходит в несколько этапов:

• Клиент собирает доказательства обмана на деньги, прилагая пакет документов к заявлению на чарджбэк, и направляет в банк-эмитент, выпустивший карту, с которой были совершены оспариваемые транзакции;
• Банк рассматривает заявление и либо отказывает в проведении процедуры, либо принимает обращение и передает его в Банк-экйвайер;
• Далее банк проводит собственное расследование и  решает проблему либо сам, либо переводит её на продавца;
• Затем все зависит от скорости ответа “второй стороны”. На этом этапе всего два варианта развития событий: если платежной системой было принято решение опротестовать транзакцию, брокер/продавец возвращает средства либо добровольно, либо эквайер списывает их в принудительном порядке, и деньги возвращаются на счет законного владельца.

Важно, прежде, чем обратиться в банк, направить претензию брокеру/продавцу, и попытаться мирно урегулировать вопрос. И только в случае, если клиент получает отказ или ответа не следует, направлять обращение в банк.

В каких случаях ВТБ может отказать в процедуре chargeback

Согласно правилам Международных платежных систем, чарджбэк можно оформить только при соблюдении трех условий:

• платеж был совершен с карт Виза, Мастеркард, МИР на счет юридического лица
• с момента транзакции не прошло 540 дней
• клиент верно составил заявление и подготовил пакет доказательств того, что услуга не была оказана или была оказана некачественно. Для этого необходимо, соблюдая хронологию, собрать скрины переписок, аудиозаписи звонков, скриншоты личного кабинета и пр.

Если хотя бы одно из условий не соблюдается, инициировать чарджбэк невозможно.

Оформление возврата денег в ВТБ банке

Чарджбэк в ВТБ: какие документы нужны для оформления процедуры

Чтобы опротестовать совершенную транзакцию, необходимо написать заявление в банк, а также собрать доказательства, на основании которых будет происходить опротестование транзакции.

1. Выписки по карте, чеки, чтобы подтвердить транзакции; 
2. Заявление на чарджбэк, в котором необходимо подробно изложить суть проблемы и аргументировать причину возврата денег.
3. Доказательства того, что урегулировать проблему с продавцом/брокером невозможно. Приложить скрины претензии, а также переписки, фото и видео, аудиозаписи звонков, скриншоты личного кабинета и пр. 

После того, как ВТб направит запрос эквайеру, все будет зависеть от его решения. 

Эквайер может запросить объяснения у продавца/брокера, и если его аргументы будут убедительнее, с наибольшей вероятностью банк примет сторону своего клиента и откажет в возврате денег.

В том числе, эквайер может отказать без уточнений.

В случае, если у эмитента и эквайера не получится прийти к компромиссу, клиент имеет право привлечь к разбирательству высшую инстанцию — арбитраж платежной системы. Но решение, принятое в ходе этого делопроизводства, будет окончательным. 

Заявление на возврат денежных средств в ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам заполнить диспутную форму заявления на чарджбэк. 

Форма банка ВТБ включает основную информация, которая позволит инициировать чарджбэк. Однако есть повод думать, что заявление по этой форме и дает преимущество брокеру/продавцу и становится причиной многочисленных отказов. Чтобы не получить от ворот поворот, есть смысл составить заявление с помощью юристов с успешной практикой:  составить подробное заявление, с полной доказательной базой и переводом на английский язык. 

Способы и сроки подачи заявлений

Есть два варианта, как подать заявление по банковской карте на чарджбэк в ВТБ: 

• можно зарегистрировать обращение в отделении банка. Напоминаем, что заполнять форму, предлагаемую сотрудниками, не стоит, даже если на этом будут настаивать консультанты. 
• или отправить заявление, предварительно подписав, на электронную почту:  [email protected]. 

Подать заявление клиент банка имеет в течение 540 дней с момента совершения транзакциию

Важно:  если по какой-то причине, специалист банка откажет в приеме заявление, следует вызввать руководителя отделения. 

Reason code или коды опротестования

Каждая из МПС собрала каталог причин для проведения чарджбэка, которым были присвоены соответствующие коды.Опытные юристы рекомендуют использовать для опротестования:

Для карт VISA: 

 — ispute Condition 13.5: Misrepresentation Dispute Reasons(продавец ввел в заблуждение) 

• Dispute Condition 13.1: Merchandise/Services Not Received Supporting Documentation/Certification (товары/услуги не получены) стр. 691 и стр.706.

Для карт MasterCard:

 — Interregional Message Reason Code 4855—Goods or Services Not Delivered (товары или услуги не поставляются) стр. 316.

Для карт МИР: 

•  ПРИЛОЖЕНИЕ 6 ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ДИСПУТОВ. Диспутный код 4555 “Приобретенные товары не доставлены / услуги не оказаны / работы не выполнены” . Cтр. 20.

Причины отказа в приеме заявления на чарджбэк

Логично, что для банка процедура является обременительной и связанной с затратой времени и усилий, не компенсируемых финансовой составляющей. Часто процедура скорее убыточна, чем выгодна банку. 

К тому же МПС могут оштрафовать банк-эмитент, в случае если противоположная сторона успешно оспорит все “иски” в свою сторону.

Ситуация осложняется еще и тем, что большая часть заявлений направлена на споры с мошенническими брокерскими компаниями,в  то время как в правилах МПС есть пункты, согласно которым переводы сделанные в счет инвестиций в высокорисковый финансвый рынок, не подлежат оспариванию. Поэтому-то так много отказов. Только грамотный юрист может добиться возврата и успешно завершить подобное дело. 

Сроки возврата денег в ВТБ

Сроки возврата предсказать невозможно. Иногда делопроизводство занимает до 8 месяцев. Но ключевые шаги длятся:

1. банк-эмитент обязан рассмотреть заявление и передать его на следующий этап в течение 45 дней;
2. банк-эквайер должен озвучить свое решение в течение 30 дней;
3. решение арбитража ожидают порядка 1-2 месяцев.

Что делать если ВТБ отказывает в чарджбеке — как опротестовать отказ?

Как уже было сказано выше, в случае, если банк отказывает в проведении  процедуры. Или эмитент и эквайер не приходят к согласию, дело уходит в арбитраж, где и выносится окончательное решение. 

Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?

Мы подробно описали этапы и необходимые действия, чтобы самостоятельно подать заявление на чарджбэк. Однако остается много подводных камней и нюансов, которые может учесть только юридически подкованный специалист.

Поэтому ответ: да, можно, если готовы погружаться в процесс. Главное, держать в голове, что количество шансов вернуть свои деньги ограничено.

Как повысить шансы успеха на чарджбэк ВТБ?

Чтобы повысить свои шансы на успех, есть смысл обратитсья к специалистом, которые проведут аудит ситуации,  обозначат, каковы шансы на успех, и какие шаги стоит сделать прямо сейчас. 

Записаться на бесплатную консультацию можно, описав свою ситуацию в чате на нашем сайте.