Чарджбэк из криптобиржи — реальность или миф?

Инвестиции в криптовалюту сегодня как никогда популярны, но стоит помнить, что не все брокеры работают честно. У трейдеров, заподозривших неладное, возникает закономерный вопрос — можно ли вернуть вложенные средства или лучше забыть и постараться больше не попадать на удочку аферистов? В сегодняшнем обзоре мы расскажем, как распознать мошенников и реально ли сделать чарджбэк из криптобиржи.

Признаки мошеннической криптобиржи

Судя по официальным данным, только за 2021 год в России было совершено порядка полумиллиона киберпреступлений. И львиная доля от этой цифры приходится на обман со стороны брокеров, позиционирующих себя в качестве криптобирж. Порой, признаки мошенничества можно заметить еще на этапе начала сотрудничества.

1. Навязчивые звонки менеджеров. Мошенники буквально забрасывают потенциальных клиентов телефонными звонками, сообщениями в директ. В ход идут обещания, уговоры и даже угрозы. Последние в основном применяются к уже действующим клиентам в формате — «не внесете деньги, лишитесь всего».
2. Частые технические сбои на торговой платформе. Как правило, подобные неполадки дело рук самих менеджеров и аналитиков. Их действия направлены на то, чтобы помешать трейдеру вовремя открыть выгодную сделку или игнорировать заявку на вывод средств.
3. Одностороння связь. Техподдержка не отвечает на письма, а менеджеры на телефонные звонки. Связь возможна только тогда, когда представитель криптобиржи сам этого хочет.
4. Усердное навязывание бонусов. Практика показывает, что все подарки и «плюшки» — это очередная уловка, которая в будущем станет помехой в выводе средств.
5. Отказ в выводе под любым предлогом. Например, попросят оплатить налог/пошлину/комиссию, отработать бонусы. И даже если трейдер выполнит все условия, денег он все равно не увидит. Все вопросы и просьбы будут проигнорированы, а личный кабинет в один прекрасный день окажется заблокирован.

И конечно же, важно обращать внимание на юридические документы компании: наличие регистрации, лицензии на инвестиционную деятельность.  И даже на оформление/наполнение сайта. Так, мы недавно делали обзор брокера Xanoxe, который представляет собой дешевый одностраничник, содержащий только формы регистрации и авторизации. Здесь явно видно — перед нами обычный скам-проект, инвестировать в который явно не имеет смысла.

Что такое чарджбэк и как он работает?

В России эта процедура не так распространена, как в Европе и США, но уже набирает обороты. Чарджбэк — это своего рода защита владельцев банковских карт от мошеннических и ошибочных списаний. Процедура прописана в регламентах МПС Visa и Mastercard, а также в правилах российской платежной системы МИР (диспут).

Кто может рассчитывать на оформление чарджбэка? В первую очередь, это клиенты авиа и железнодорожных компаний, туристический агентств, фитнес-центров и других организаций сферы услуг. Чарджбэк от брокера, казино или букмекера тоже возможен, хотя и более сложен в оформлении.

Чтобы оформить процедуру возврата необходимо удостовериться в соблюдении некоторых нюансов.

1. Деньги за услугу отправлены с личной банковской карты.
2. Средства поступили на юридический счет компании-продавца.
3. Есть неоспоримые доказательства того, что услуга была оплачена, но не предоставлена (или предоставлена не в полном объеме).
4. Соблюдены сроки подачи заявления на чарджбэк.

Касательно последнего пункта есть свои ограничения, установленные банками. И в них желательно уложиться. Однако последнее слово все равно остается за платежной системой. Так, регламент Visa и Mastercard дает на оформление 540 дней с момента платежа. МИР — 180 дней. И если отказ по чарджбэку будет обусловлен несоблюдением банковских сроков, грамотный юрист его с легкостью оспорит и добьется положительного результата.

Если кратко описать схему чарджбэка, получим следующие пункты:

• покупатель подает запрос в банк эмитент, выпустивший карту с которой совершен платеж;
• эмитент рассматривает заявление и отправляет его в эквайер — банк, получающий платежи для продавца;
• эквайер запрашивает подробности по делу у продавца и, если факт мошенничества доказан, возвращает деньги покупателю.

Есть вероятность, что представленных доказательств будет недостаточно, и эмитент еще на первом этапе рассмотрения откажет в возврате. Чтобы такого не случилось, лучше доверить дело профессиональному юристу.

Чарджбэк и криптобиржа — есть ли шанс?

Здесь все зависит от того, что пострадавший вкладывает в понятие «криптобиржа». Например, так можно назвать и брокера, который помимо прочего занимается инвестициями в криптовалюту. В данном случае возврат денег по чарджбэку из криптобиржи возможен, поскольку платежи на торговый счет клиент отправляет по стандартной схеме: карта — счет юридического лица — брокерский счет — конвертация в криптовалюту. И, если есть подозрения, что брокер «вешает лапшу на уши», дело остается за малым: собрать доказательства и подать заявление.

В качестве доказательной базы при оформлении чарджбэка из криптобиржи подойдут:

• скрины переписки с аналитиками и менеджерами;
• аудио и видеозаписи, если есть;
• скрины отклоненных заявок на вывод;
• если аккаунт заблокирован, подтверждение данному факту;
• выписки из банка обо всех платежах в пользу брокера.

Если же криптобиржа — это реальная биржа криптовалюты, например, Binance, вернуть деньги, используя чарджбэк не представляется возможным. Здесь схема проведения транзакции не подходит под правила возвратного платежа, поскольку выглядит иначе: покупатель — биржа — продавец. Также следует учитывать, что биржа владеет информацией о продавце и не имеет четкого представления, как действовать в случае если покупатель заявляет о мошенничестве.

Криптобиржа Binance — способы возврата средств

Binance — одна из самых популярных и востребованных криптобирж в рунете. Пользователи уверяют, что платформа проста в использовании и подходит даже неопытным юзерам. Здесь можно продать/купить криптовалюту, обменять ее на фиатные деньги, перевести другому пользователю. Но и здесь случаются случаи мошенничества, независящие от самой платформы.

Например, на просторах сети можно найти массу случаев, в которых пользователи описывают, как аферисты выманивают огромные суммы под предлогом возможности заработать больше. Один из таких пострадавших, житель Москвы, не захотел смириться с потерей и провел собственное расследование. Выяснил, что мошенник обманул не только его, собрал доказательства и подал апелляцию. В итоге, криптобиржа Binance, ее удовлетворила. Деньги вернулись на кошельки пострадавших.

На Binance есть еще один способ, позволяющий вернуть деньги — через правоохранительные органы, посредством формы запроса LERS:

Суть запроса в следующем:

• пострадавший обращается в прокуратуру страны, в которой проживает;
• представитель прокуратуры через форму LERS подает запрос на апелляцию в Binance.

Однако такой способ доступен не всем. Так, в России криптовалюта не является платежным средством, поэтому ее кражу нельзя приписать к мошенническим действиям. Стражи порядка просто не примут у пострадавшего заявление.

И все же отчаиваться не стоит. Лучше потратить время и узнать, действительно ли все так безнадежно и возврат невозможен? Мы рекомендуем обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на чарджбэке из криптобирж, в том числе и из Binance.